Tirez profit de l'indépendance
Que ce soit pour la retraite, l'achat d'une maison ou le financement d'un projet qui vous tient à coeur, nous disposons d'un large éventail de produits d'épargne et d'investissements adaptés aux différents besoins, objectifs et profils d'investisseurs.*
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Un choix attentif des placements, une optimisation fiscale, une diversification efficace, une minimisation des frais de gestion sont, entre autres, des facteurs importants pour bâtir votre stratégie personnalisée pour atteindre vos objectifs.
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La gestion du portefeuille de placement est un service de qualité conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs d'accumulation avant la retraite et de décaissement une fois à la retraite. Des fonds parmi les plus performants au Canada seront sélectionnés dans votre portefeuille pour vous offrir toutes les chances de réussir. Les performances passées ne prédisent pas les résultats futurs, mais elles montrent ce que nous pouvons accomplir ensemble.
Mon approche
Ma méthode repose sur trois principes fondamentaux : Rigueur, Patience et Prudence.
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Rigueur ​: La rigueur consiste à établir une analyse approfondie avant de prendre toute décision d’investissement. Cela implique d’évaluer les risques avec précision et de privilégier des choix stratégiques qui allient performance et stabilité, tout en restant fidèle à vos objectifs à long terme.​​
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Patience : Investir, c’est aussi comprendre que le temps est un facteur clé de performance. Avec une perspective à long terme, la patience aide à réduire l’impact de la volatilité et augmente les chances d’atteindre vos objectifs financiers.
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Prudence : Une approche prudente consiste à choisir des placements qui priorisent la préservation du capital et la stabilité des rendements, tout en évitant les décisions basées sur l’émotion, qu’il s’agisse de peur ou de cupidité.
- Offre de service -
SERVICE DE GESTION DES PLACEMENTS
Pour une approche transparente et professionnelle
ANALYSE APPROFONDIE DE VOTRE PORTEFEUILLE
Vous n'êtes pas entièrement satisfait de la gestion actuelle de vos placements? Obtenez un 2e avis sans frais dès maintenant.
CONCEPTION D'UN PORTEFEUILLE PERSONNALISÉ
Création et proposition d'un portefeuille d'investissements taillé sur mesure pour répondre à vos besoins uniques.
MISE EN PLACE ET SUIVI CONTINU
La mise en place et les suivis réguliers de votre portefeuille assurent son alignement constant avec vos objectifs financiers.
- Éventail de possibilités -
GAMME DE PRODUITS OFFERTE
Pour répondre à tous vos besoins d'investissement
Comment se déroule la gestion de votre portefeuille?
La gestion de portefeuille repose sur une collaboration continue et une relation de confiance. Voici les étapes du processus :
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1. Rencontre initiale
Nous commençons par une première discussion pour bien comprendre vos objectifs, évaluer votre situation financière et définir une stratégie d’investissement adaptée.
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2. Stratégie de placements personnalisée
Je vous propose une stratégie et un portefeuille alignés avec vos ambitions financières.
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3. Ouverture des comptes
Je m’occupe de la préparation des documents nécessaires pour l’ouverture de vos comptes, les transferts de fonds et la mise en place des ententes.
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4. Mise en œuvre de la stratégie
Une fois les fonds transférés, les placements sont effectués selon le portefeuille que nous avons établi ensemble.
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5. Suivi et rééquilibrage
Des suivis réguliers permettent d’ajuster votre portefeuille en fonction de votre situation et des fluctuations du marché. Le rééquilibrage est effectué pour maintenir les proportions stratégiques définies.
Pourquoi choisir un planificateur financier indépendant?
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Une vision indépendante
En tant que planificateur financier indépendant, je peux vous recommander les meilleurs produits financiers parmi une large gamme de fournisseurs pour répondre spécifiquement à vos besoins.
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Une approche globale
Je prends en compte tous les aspects de votre situation financière : placements, protection personnelle et familiale, retraite, succession et fiscalité.
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Un réseau d’experts
Mon travail s’appuie sur une collaboration étroite avec des professionnels tels que gestionnaires de fonds, fiscalistes, notaires, CPA et spécialistes en financement.
Profitez pleinement des régimes enregistrés au Québec
Plusieurs régimes enregistrés sont disponibles pour vous aider à optimiser vos placements et atteindre vos objectifs financiers, que ce soit pour préparer votre retraite, accumuler un capital ou financer l’éducation de vos enfants. Ces régimes offrent des avantages fiscaux importants, vous permettant de faire croître votre épargne tout en réduisant votre impôt.
En tant que planificateur financier, je vous accompagne dans le choix et la gestion des régimes qui conviennent le mieux à votre situation. Chaque régime a des règles spécifiques, des plafonds de cotisation et des conditions particulières qu’il est crucial de comprendre pour profiter pleinement de leur efficacité.
Que vous cherchiez à diversifier vos placements ou à tirer pleinement parti des avantages fiscaux qu’offre la province du Québec, mon rôle est de vous guider à chaque étape. Ensemble, nous élaborons une stratégie personnalisée qui s’aligne sur vos objectifs financiers et vos priorités de vie.
Prêt à optimiser vos placements avec l’aide d’un planificateur financier expérimenté? Découvrez comment les régimes enregistrés peuvent vous aider à bâtir un avenir solide et sécurisé, ici au Québec.
Comprendre le fonctionnement du REER
Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un outil puissant pour épargner en vue de votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats. Il permet de différer l’impôt sur vos revenus jusqu’à ce que vous retiriez les fonds, généralement à la retraite, lorsque votre taux d’imposition est souvent plus bas. Les sommes que vous cotisez dans votre REER réduisent votre revenu imposable pour l’année en cours, ce qui peut entraîner un remboursement d’impôt significatif.
En tant que planificateur financier, je vous aide à maximiser les avantages de votre REER en élaborant une stratégie alignée sur vos objectifs de retraite et votre situation financière. Le REER peut jouer un rôle central dans vos placements, en particulier au Québec, où les règles fiscales offrent des opportunités intéressantes.
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Comment fonctionne le REER ?
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Les cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt à payer pour l’année en cours.
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Les fonds investis dans un REER croissent à l’abri de l’impôt tant qu’ils restent dans le régime.
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Vous pouvez choisir parmi une variété d’options de placements, comme des fonds communs, des actions ou des certificats de placement garanti (CPG).
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À la retraite ou lors du retrait des fonds, ces montants sont imposés comme revenu ordinaire.
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Est-ce mieux REER ou CELI ?
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Le choix entre REER et CELI dépend de vos objectifs.
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Le REER est idéal si vous voulez réduire votre revenu imposable immédiatement et épargner pour la retraite.
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Le CELI ne donne permet pas de déduire les cotisations de votre revenus imposable, mais tous les rendements sont réalisés à l'abris de l'impôt, même au retrait.
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En tant que planificateur financier, je vous aide à combiner ces deux régimes pour maximiser vos avantages fiscaux.
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Le REER et le CELI peuvent tous les deux être la meilleure option, tout dépend de votre situation! En général, la solution gagnante est une combinaison judicieuse des deux régimes en fonction de vos objectifs.
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Quel est le maximum de REER par année ?
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La limite annuelle de cotisation à un REER est calculée comme suit : 18 % de votre revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à un maximum fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC).
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En 2025, ce maximum est de 32 490 $. Les droits inutilisés des années précédentes peuvent être reportés et utilisés ultérieurement.
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Quand peut-on retirer le REER ?
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Vous pouvez retirer des fonds de votre REER à tout moment, mais les montants retirés sont imposés comme revenu pour l’année.
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Deux programmes permettent des retraits sans impôt sous certaines conditions :
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Régime d’accession à la propriété (RAP) : Pour acheter ou construire votre première maison.
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Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) : Pour financer des études ou une formation.
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Quel est le retour d'impôt sur un REER ?
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Le montant du retour d’impôt dépend de votre revenu imposable et de votre taux marginal d’imposition.
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Par exemple, si votre taux marginal d’imposition est de 37 % et que vous cotisez 10 000 $ à un REER, vous pourriez recevoir un remboursement d’impôt de 3 700 $.
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Payez-vous des impôts sur le REER après 65 ans ?
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Oui, les montants retirés de votre REER après 65 ans sont considérés comme un revenu imposable.
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Cependant, à la retraite, votre taux d’imposition est souvent plus bas, ce qui réduit l’impact fiscal des retraits.
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À 71 ans, le REER doit être converti en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou utilisé pour acheter une rente.
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Le REER est un pilier de vos placements et un outil clé de la planification financière. Mon rôle, en tant que planificateur financier, est de vous aider à l’utiliser efficacement pour bâtir un avenir financier solide et adapté à vos besoins au Québec.
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Le CELI : Un outil puissant pour vos placements au Québec
Le Compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un régime enregistré qui vous permet de faire croître vos placements à l’abri de l’impôt. Contrairement au REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles de votre revenu imposable, mais les revenus générés (intérêts, dividendes, gains en capital) ne sont jamais imposés, même lors des retraits. C’est un outil flexible qui convient à une variété d’objectifs financiers, qu’ils soient à court, moyen ou long terme.
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En tant que planificateur financier, je vous aide à intégrer le CELI dans votre stratégie globale de planification financière, en tenant compte des règles spécifiques applicables au Québec.
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Quel est le montant maximum dans un CELI ?
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Le montant maximum que vous pouvez cotiser à un CELI dépend de vos droits de cotisation accumulés depuis son introduction en 2009.
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En 2025, le plafond annuel de cotisation était de 7 000 $, et le plafond total pour une personne qui avait droit à cotiser depuis 2009 est de 102 000 $.
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Si vous n’avez pas utilisé vos droits de cotisation, ils s’accumulent automatiquement chaque année.
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Comment fonctionne un CELI ?
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Vous cotisez à votre CELI avec des fonds après impôt. Les cotisations ne sont pas déductibles de votre revenu imposable.
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Les placements à l’intérieur du CELI (actions, fonds communs, obligations, etc.) croissent sans que vous ayez à payer d’impôt sur les revenus générés.
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Les retraits sont libres d’impôt et ne réduisent pas vos droits de cotisation pour les années futures. En fait, tout montant retiré est ajouté à vos droits de cotisation de l’année suivante.
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Quand peut-on retirer un CELI ?
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Vous pouvez retirer des fonds de votre CELI à tout moment et pour n’importe quelle raison, sans pénalité ni impôt à payer.
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Cela fait du CELI un outil extrêmement flexible pour financer des projets, comme un voyage, une rénovation ou un fonds d’urgence, tout en conservant l’avantage de réinvestir les sommes retirées l’année suivante.
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Le CELI est également un outil puissant pour faire croître des placements à long terme à l'abris de l'impôts, comme pour la retraite par exemple.
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Quel sera le montant CELI pour 2025 ?
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Le plafond annuel de cotisation au CELI est indexé sur l’inflation, arrondi au 500 $ près.
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Le droit de cotisation CELI pour 2025 demeure à 7 000 $ comme en 2024.
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Vous pourriez avoir droit à un montant plus élevé si vous n'aviez pas maximisé vos droits de cotisation CELI.
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Le CELI est un pilier important dans vos placements et constitue un complément idéal au REER. Encore une fois, la combinaison idéale des deux régimes dépendra de votre situation et une planification financière est nécessaire pour l'identifier.
Mon rôle, en tant que planificateur financier, est de vous guider pour intégrer parfaitement le CELI au sein de votre planification financière.
Le CELIAPP : Un nouveau régime pour l'achat d'une première propriété
Le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un régime enregistré spécialement conçu pour aider les Canadiens, y compris au Québec, à économiser en vue de l’achat de leur première maison. Ce régime combine les avantages fiscaux du REER et du CELI, offrant une flexibilité et des incitatifs uniques pour les premiers acheteurs.
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En tant que planificateur financier, je vous accompagne pour maximiser l’utilisation du CELIAPP dans votre stratégie de planification financière, en veillant à ce qu’il corresponde à vos objectifs et à vos besoins.
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C'est quoi un CELIAPP ?
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Le CELIAPP est un régime enregistré qui permet d’y cotiser un maximum de 40 000 $ en vue de l’achat d’une première propriété.
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Les cotisations sont déductibles d’impôt, comme pour un REER, et les retraits admissibles pour l’achat d’une maison sont non imposables, comme pour un CELI.
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Ce régime est réservé aux premiers acheteurs et a été introduit en 2023 pour offrir un moyen fiscalement avantageux d’épargner pour une mise de fonds.
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Si vous avez déjà été propriétaire, vous pourriez être considéré comme un premier acheteur si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence depuis 5 ans ou plus. Certaines conditions s’appliquent.
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Quel est le montant maximum pour un CELIAPP ?
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Le plafond annuel de cotisation est fixé à 8 000 $, jusqu’au maximum à vie de 40 000 $.
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Les cotisations inutilisées d’une année peuvent être reportées aux années suivantes, mais ne dépassent jamais le plafond annuel et le maximum à vie.
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Les droits de cotisation commencent à s’accumuler seulement à partir de l’année où vous faites votre première cotisation.
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Quels sont les avantages d'un CELIAPP ?
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Déduction fiscale : Les cotisations réduisent votre revenu imposable pour l’année en cours, comme avec un REER.
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Croissance libre d’impôt : Les revenus générés dans le CELIAPP ne sont pas imposés tant qu’ils restent dans le régime.
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Retraits non imposables : Les fonds utilisés pour acheter une première propriété sont retirés sans imposition.
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Flexibilité : Si vous décidez de ne pas acheter de maison, les fonds peuvent être transférés dans un REER sans conséquences fiscales.
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Quelle est la différence entre un CELI et un CELIAPP ?
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Objectif principal : Le CELI peut être utilisé pour tout type d’objectif financier, tandis que le CELIAPP est spécifiquement conçu pour l’achat d’une première propriété.
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Déductibilité des cotisations : Les cotisations au CELIAPP sont déductibles d’impôt, contrairement à celles du CELI.
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Utilisation des fonds : Les fonds du CELIAPP doivent être utilisés pour l’achat d’une maison ou transférés dans un REER, tandis que le CELI offre une flexibilité totale pour les retraits.
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Est-ce que le CELIAPP est déductible d'impôt au Québec ?
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Oui, les cotisations au CELIAPP sont déductibles d’impôt, tant au niveau fédéral qu’au niveau provincial au Québec, comme le REER
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Est-ce qu'il faut rembourser un CELIAPP ?
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Non, contrairement au RAP (Régime d’accession à la propriété), les montants retirés d’un CELIAPP pour l’achat d’une première maison n’ont pas à être remboursés.
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Le CELIAPP est une opportunité unique pour les premiers acheteurs au Québec de bénéficier d’incitatifs fiscaux tout en épargnant efficacement pour acheter une propriété.
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Mon rôle, en tant que planificateur financier, est de vous aider à l’intégrer dans une stratégie de placements alignée avec vos priorités et vos objectifs financiers.
Le REEE : Investissez dans l'avenir de vos enfants au Québec
Le Régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un outil puissant pour préparer financièrement les études postsecondaires de vos enfants tout en profitant d’incitatifs gouvernementaux attrayants. Les cotisations au REEE permettent de faire croître vos placements à l’abri de l’impôt, et les subventions offertes par les gouvernements fédéral et provincial viennent augmenter votre épargne.
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En tant que planificateur financier au Québec, je vous aide à maximiser les avantages du REEE pour assurer un avenir éducatif solide à vos enfants.
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Quel est le montant maximum pour le REEE ?
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Le montant maximal de cotisation à un REEE est de 50 000 $ par enfant.
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Il n’y a pas de limite annuelle de cotisation, mais les subventions gouvernementales (voir ci-dessous) s’appliquent jusqu’à une cotisation annuelle de 2 500 $.
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Quelles sont les subventions REEE ?
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Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) : Le gouvernement fédéral offre une subvention de 20 % des cotisations annuelles, jusqu’à un maximum de 500 $ par année (et 7 200 $ à vie par enfant).
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Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) : En plus de la SCEE, le gouvernement du Québec ajoute une subvention de 10 % des cotisations annuelles, jusqu’à un maximum de 250 $ par année (et 3 600 $ à vie par enfant).
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Les subventions inutilisées des années précédentes peuvent être reportées, permettant de rattraper jusqu’à 1 000 $ de subventions fédérales et 500 $ de subventions provinciales par année.
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Quel âge pour ouvrir un REEE ?
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Vous pouvez ouvrir un REEE pour votre enfant dès que vous obtenez son numéro d’assurance sociale.
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Les subventions gouvernementales peuvent être versées jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge de 17 ans, sous certaines conditions.
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Le REEE peut rester ouvert jusqu’à 35 ans, ce qui permet une grande flexibilité dans l’utilisation des fonds.
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Quand commencer un REEE ?
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Idéalement, dès la naissance de l’enfant pour maximiser les subventions et les rendements composés.
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Même si vous commencez plus tard, il est possible de rattraper des subventions inutilisées pour optimiser votre épargne.
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Comment maximiser le REEE ?
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1. Contribuez régulièrement : Épargner chaque mois ou chaque année vous permet de maximiser les subventions et de profiter de la croissance composée.
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2. Profitez des subventions reportées : Si vous n’avez pas cotisé dans certaines années, vous pouvez récupérer les subventions en cotisant davantage dans les années suivantes.
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3. Investissez stratégiquement : En tant que planificateur financier, je vous aide à choisir les placements appropriés pour votre REEE tout en respectant votre tolérance au risque.
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4. Tirez parti des subventions maximales : En cotisant au moins 2 500 $ par année, vous recevez le maximum des subventions fédérales et provinciales.
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5. Anticipez les retraits : Une planification adéquate des retraits, sous forme de Paiements d’aide aux études (PAE) imposable pour le bénéficiaire, permet de minimiser les impacts fiscaux puisque les revenus sont généralement faibles durant les études.
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Le REEE est une solution clé dans votre stratégie de planification financière pour offrir à vos enfants un avenir prometteur. Mon rôle, en tant que planificateur financier, est de vous accompagner pour optimiser ce régime et bâtir un plan éducatif solide et efficace.
