Introduction

Plongez-vous dans l'univers fascinant de la préparation à la retraite, où chaque décision financière compte. Dans cet article, nous explorons un éventail de risques financiers cruciaux à anticiper et les solutions ingénieuses pour les contrer. Découvrez les 8 risques majeurs à maîtriser pour une retraite des plus confortables.

1. Risque de marché à la retraite :

La fluctuation des marchés boursiers est un risque commun, même si après une décennie de hausse, il est facile d'oublier sa réalité. Cependant, il est important de noter que lorsque les marchés baissent, les investissements à revenu fixe, comme les rentes, peuvent offrir une certaine stabilité. Diversifier son portefeuille en incluant ces actifs est donc une sage décision.

2. Risque de longévité :

À mesure que l'espérance de vie augmente, il est possible que certains investisseurs sous-estiment la durée de leur retraite. Il est donc possible de survivre à son épargne et manquer d'argent en fin de vie. Pour éviter l'épuisement de votre épargne-retraite, il serait judicieux d'investir suffisamment pour fournir un revenu même au delà de l'espérance de vie qui est actuellement de 82 ans.

3. Risque lié à la séquence :

Votre épargne-retraite peut être répartie dans plusieurs types de comptes (REER, CELI, non-enregistré ,etc.). L'ordre de décaissement de ces comptes et un facteur très important à considérer pour votre épargne dure le plus longtemps possible. Les montants de certains comptes, comme le REER et le FERR, sont pleinement imposables lorsque vous les retirez. Il serait donc préférable d'attendre le plus possible avec de les retirer puisqu'il faut payer une part importante d'impôt sur chaque retrait. Un fois retirée, cette portion d'impôt cesse de générer des rendements composés. Il est néanmoins crucial de consulter un professionnel pour établir l'ordre de décaissement de vos comptes puisque certaines exceptions peuvent s'appliquer. Il est primordial de mettre en place des stratégies pour réduire les impôts avant et pendant la retraite.

4. Risque d'inflation :

L'inflation est un risque important pour les retraités, puisqu'elle gruge le pouvoir d'achat de leur revenu, mais une allocation diversifiée dans un portefeuille de placements peut aider à compenser ses effets. La hausse des prix des biens et services se traduit par une augmentation des revenus et des bénéfices des entreprises, ce qui peut profiter à un portefeuille comprenant une portion d'actions.

5. Risque pour la santé :

Avec l'âge, les dépenses médicales inattendues ou les besoins en soins de longue durée peuvent survenir. Il est crucial de prévoir une partie de votre épargne-retraite pour faire face à de telles situations, plutôt que de compter sur ces fonds pour les dépenses courantes. Une stratégie couramment utilisée est de se procurer une assurance contre les maladies graves qui vous fournira un montant d'argent forfaitaire en cas de diagnostic. Cette assurance offre même la possibilité de récupérer une partie ou la totalité de vos primes si vous n'êtes jamais malade. Vous pouvez ainsi éviter d'utiliser votre épargne-retraite pour les dépenses liées à une maladie.

6. Risque politique :

Bien que la sécurité sociale soit une source de revenus essentielle pour de nombreux retraités, ses réserves pourraient s'épuiser ou être modifiées à l'avenir. Il est donc judicieux de ne pas dépendre exclusivement de la sécurité sociale et de constituer soi-même un fonds de retraite.

7. Risque d'affectation :

Adopter une approche trop conservatrice peut entraîner une épuisement prématuré de vos fonds de retraite, tandis qu'une approche trop agressive vous expose aux volatilités du marché. Il est recommandé de travailler avec un planificateur financier qui peut ajuster l'allocation en fonction de de votre situation.

Conclusion

En résumé, la préparation à la retraite doit prendre en compte ces risques pour garantir une transition financière en douceur. En diversifiant son portefeuille, en planifiant les retraits stratégiquement et en travaillant avec un planificateur financier, on peut mieux se préparer à une retraite épanouissante.

Planifiez votre retraite avec un planificateur financier indépendant.