Combien coûte un planificateur financier au Québec?

Au Québec, une planification financière complète peut généralement coûter entre 800 $ et 4 000 $.  Cependant, le coût peut dépasser ce montant selon la complexité de votre situation et l’étendue des services requis.

Le planificateur financier conviendra d'avance avec vous du tarif qui sera appliqué. Certains planificateurs financiers peuvent convenir d'un montant forfaitaire pour le travail de planification à effectuer ou convenir d'un taux horaire qui sera appliqué selon le nombre d'heure de travail effectuées. En général, le taux horaire des planificateur financiers varie entre 100$ et 175$ de l'heure.

Planification intégrée : une approche globale

Une planification financière intégrée, la plus exhaustive, comprend une collecte d’information approfondie et des analyses détaillées couvrant tous les aspects de votre situation financière :

• Votre situation personnelle et familiale

• Votre situation financière

• Votre situation fiscale

• Votre situation à la retraite

• Votre situation au décès

• Votre situation en matière de protection

  
  

Ce type de planification, en raison de sa complexité et de sa portée, se trouve dans la tranche supérieure des coûts.

Planification partielle : une solution ciblée

Une planification partielle couvre seulement une ou plusieurs des situations nommées plus haut sans toutes les couvrir. Au Québec, la planification partielle la plus sollicitée est celle de la situation à la retraite. Voici quelques exemples des éléments couverts par une planification de retraite:

• L’analyse du coût de vie actuel et projeté

• L’évaluation des revenus disponibles

• Le calcul des décaissements annuels nécessaires

• Les éléments essentiels pour estimer l’épuisement du capital

Une planification partielle permet d'analyser une situation en particulier de vos finances et le coût sera plus faible qu'une planification financière intégrée, puisque le travail à faire sera moins exhaustif.

Services supplémentaires offerts par certains planificateurs financiers

Un planificateur financier possédant des permis supplémentaires pour vendre des produits d’assurance ou de placement peut également inclure des recommandations adaptées dans ces domaines. Cela enrichit les services offerts, même dans le cadre de services spécifiques, comme la gestion du portefeuille de placement ou les conseils en assurances.

En fonction de vos besoins, il est possible d’opter pour une planification ciblée ou une approche globale pour maximiser les bénéfices de votre investissement financier.