Combien devrais-je avoir de REER à 60 ans?

La question « Combien devrais-je avoir de REER à 60 ans? » n’a pas de réponse unique, car cela dépend de plusieurs facteurs personnels, tels que votre coût de vie, vos autres actifs financiers et vos sources de revenus à la retraite. Chaque situation est différente, et c’est pourquoi il est essentiel de planifier avec soin.

Dans cet article, nous allons illustrer cette réalité à l’aide de deux exemples concrets, en tenant compte du coût de vie à la retraite, des rendements d’investissement et de l’impôt. Ces exemples présupposent que la personne prend sa retraite à 60 ans.

Exemple 1 : Une personne avec un coût de vie de 60 000 $

Profil :

• Coût de vie annuel à la retraite : 60 000 $

• Âge : 60 ans

• Actifs qui financeront la retraite : Exclusivement des REER

• Durée de la retraite : 30 ans (jusqu’à 90 ans)

• Rendement moyen annuel : 4 %

Revenus prévus :

• Sécurité de la vieillesse (SV) : 8 732 $/an

• Rente du RRQ : 10 000 $/an

Montant à combler avec les REER :

Capital nécessaire dans les REER : Pour générer 41 268 $ net par année pendant 30 ans, en supposant un taux de rendement moyen de 4 % et en tenant compte de l’impôt (évalué à 20 %), il faut environ 940 000 $ dans les REER à 60 ans.

Exemple 2 : Une personne avec un coût de vie de 50 000 $

Profil :

• Coût de vie annuel à la retraite : 50 000 $

• Âge : 60 ans

• Actifs qui financeront la retraite : Exclusivement des REER

• Durée de la retraite : 30 ans (jusqu’à 90 ans)

• Rendement moyen annuel : 4 %

  
  

Revenus prévus :

• Sécurité de la vieillesse (SV) : 8 732 $/an

• Rente du RRQ : 10 000 $/an

Montant à combler avec les REER :

Capital nécessaire dans les REER : Pour générer 31 268 $ net par année pendant 30 ans, en supposant un taux de rendement moyen de 4 % et en tenant compte de l’impôt (évalué à 20 %), il faut environ 715 000 $ dans les REER à 60 ans.

Analyse des deux exemples REER

Les montants à accumuler varient selon le coût de vie prévu à la retraite. Dans le premier cas, une personne ayant un coût de vie annuel plus élevé aura besoin de davantage de REER pour combler ses besoins. Dans le deuxième cas, une personne ayant un coût de vie plus bas pourra atteindre ses objectifs avec un montant moins important dans ses REER.

Il est important de noter que ces exemples ont été simplifiés pour en faciliter la compréhension. En réalité, plusieurs autres facteurs devraient être considérés afin de déterminer le montant d'actifs nécessaire pour une retraite confortable.

Pourquoi consulter un planificateur financier?

Un planificateur financier peut vous aider à :

• Déterminer combien épargner dans vos REER.

• Planifier des retraits fiscaux optimisés à la retraite.

• Construire une stratégie personnalisée selon vos objectifs et votre tolérance au risque.

En conclusion, le montant de REER nécessaire à 60 ans varie énormément selon vos besoins et vos actifs. Une planification rigoureuse est essentielle pour s’assurer un avenir financier confortable.