Comment puis-je trouver un bon planificateur financier ?

Pourquoi est-il important de bien choisir son planificateur financier ?

Un planificateur financier joue un rôle clé dans la gestion de votre patrimoine et l'atteinte de vos objectifs financiers. Que ce soit pour optimiser vos placements, préparer votre retraite ou structurer votre succession, il est essentiel de choisir un professionnel qualifié et de confiance. Cet article vous guide dans votre recherche afin de trouver un planificateur financier adapté à vos besoins.

Étape 1 : Définir vos besoins financiers

Avant de commencer votre recherche, il est important de préciser vos objectifs :

• Souhaitez-vous établir une planification financière complète (placements, fiscalité, assurances, succession, etc.) ?

• Avez-vous besoin d’un conseil en investissement ou cherchez-vous un professionnel pour gérer vos actifs ?

• Êtes-vous en période d’accumulation de richesse ou de décaissement à la retraite ?

Un planificateur financier est formé pour analyser l’ensemble de votre situation financière et vous proposer des solutions adaptées. Cependant, si vous cherchez uniquement à acheter un produit financier, comme un fonds d’investissement ou une assurance, d’autres professionnels (conseiller en sécurité financière, représentant en épargne collective) peuvent être plus appropriés.

Étape 2 : Vérifier les qualifications du planificateur financier

Le titre de planificateur financier (Pl. Fin.) est réglementé au Québec. Seules les personnes ayant réussi l’examen de l'Institut de planification financière (IPF) et détenant un permis de l’Autorité des marchés financiers (AMF) peuvent porter ce titre.

Comment vérifier ces qualifications ?

• Consultez le registre de l’AMF pour vous assurer que le professionnel détient bien son permis et qu’il est en règle.

• Recherchez son nom dans le répertoire de l’IPF, qui liste les planificateurs financiers certifiés.

• Demandez-lui directement s’il possède d’autres permis, comme celui de représentant en épargne collective (vente de fonds d’investissement) ou de conseiller en sécurité financière (vente d’assurances).

Un planificateur financier peut aussi détenir des certifications supplémentaires ou se spécialiser dans des domaines précis, comme la gestion du décaissement à la retraite.

Étape 3 : Utiliser les bons canaux pour trouver un planificateur financier

1. Le bouche-à-oreille

Demandez des recommandations à votre entourage. Un planificateur financier joue un rôle à long terme, il est donc rassurant de choisir un professionnel ayant déjà fait ses preuves auprès de proches.

2. Les répertoires officiels

• Le site de l’IPF : il permet de rechercher un planificateur par région.

• Le registre de l’AMF : pour vérifier les permis et les spécialités.

3. Les institutions financières

Les banques, caisses et firmes privées offrent également des services de planification financière. Toutefois, leurs planificateurs sont souvent limités aux produits offerts par leur institution.

Étape 4 : Comparer plusieurs planificateurs financiers

Avant de faire votre choix, prenez rendez-vous avec au moins trois planificateurs financiers afin de comparer leurs approches. Voici quelques questions clés à leur poser :

• Quelle est votre spécialité ? Certains planificateurs se concentrent sur la retraite, la fiscalité ou la gestion d’actifs.

• Comment êtes-vous rémunéré ? Vérifiez s’il facture à l’heure, à honoraires fixes ou par commission sur la vente de produits financiers.

• Quels services offrez-vous ? Demandez-lui de détailler son approche et ses outils de planification.

• Avez-vous des références clients ? Un bon planificateur financier ne devrait pas hésiter à partager des témoignages ou exemples de plans financiers.

Étape 5 : Vérifier la compatibilité et établir une relation de confiance

Un planificateur financier vous accompagne souvent sur plusieurs années. Il est donc primordial de choisir une personne avec qui vous avez un bon « fit ». Prenez en compte :

• La transparence : un bon planificateur doit vous expliquer clairement son mode de fonctionnement et ses honoraires.

• L’indépendance : privilégiez un professionnel qui agit dans votre intérêt, sans être influencé par la vente de produits financiers.

• La communication : assurez-vous qu’il soit accessible et disponible pour répondre à vos questions.

Conclusion : Un bon planificateur financier, un investissement à long terme

Trouver le bon planificateur financier demande du temps et de la réflexion, mais c’est un investissement qui peut vous permettre d’optimiser votre patrimoine et d’atteindre vos objectifs financiers en toute sérénité.

Vous cherchez un planificateur financier certifié? Contactez-nous dès maintenant!