Pourquoi faire appel à un conseiller financier ?

Un terme générique, plusieurs rôles distincts

Le terme conseiller financier est largement utilisé, mais il est important de savoir qu'à lui seul, ce titre n'est pas reconnu par l'Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec. Il s'agit d'une appellation générique qui regroupe plusieurs professionnels ayant chacun leur champ de compétence spécifique :

• Représentants en épargne collective

• Conseillers en sécurité financière

• Représentants en valeurs mobilières

• Planificateurs financiers

Selon vos besoins, il est donc essentiel de bien choisir le bon professionnel.

Pourquoi consulter un conseiller financier ?

Faire appel à un conseiller financier peut faire toute la différence dans votre parcours financier. Voici les principales raisons de travailler avec un professionnel.

1. Vous ne savez pas par où commencer

Beaucoup de gens éprouvent de la difficulté à organiser leurs finances, choisir les bons placements ou élaborer une stratégie d'épargne. Un conseiller peut vous aider à :

• Créer un budget adapté à votre réalité

• Équilibrer vos dépenses et votre épargne

• Mettre en place un plan d'action pour vos objectifs

2. Vous n'avez pas le temps de gérer vos placements

La gestion active des placements demande du temps, de la discipline et des connaissances. Si vous êtes trop occupé ou peu intéressé, un conseiller peut :

• Surveiller vos investissements

• Ajuster votre portefeuille selon les conditions du marché

• Vous éviter les erreurs émotionnelles

3. Vous voulez prendre des décisions importantes

Un conseiller peut vous guider dans les grandes étapes de la vie :

• Achat d'une maison

• Naissance d'un enfant

• Début de la retraite

• Réception d'un héritage

• Divorce ou séparation

Il peut vous aider à structurer vos décisions, comprendre les implications fiscales et prévoir l'avenir.

4. Vous souhaitez optimiser votre fiscalité

Un conseiller qualifié peut vous proposer des stratégies pour :

• Réduire votre facture d'impôt

• Maximiser vos cotisations REER, CELI, REEE, etc.

• Préparer efficacement votre succession

5. Vous avez besoin d'encadrement

Un conseiller vous apporte une structure, une discipline, et agit comme un guide. Il peut vous protéger contre les décisions impulsives liées aux marchés ou aux émotions (peur, avidité, panique).

Le rôle spécifique du planificateur financier

Le planificateur financier est le seul professionnel formé pour offrir une approche globale couvrant les sept domaines de la planification financière :

• Finances

• Fiscalité

• Retraite

• Succession

• Assurances

• Aspects légaux

• Placements

Au Québec, ce titre est protégé par l'AMF et régi par l'Institut de planification financière (IPF). Le planificateur financier ne vend pas nécessairement de produits; il peut être totalement objectif dans ses recommandations.

Comment choisir le bon professionnel ?

Avant de vous engager, posez-lui les questions suivantes :

• Quel est son champ de pratique ?

• De quels permis dispose-t-il ?

• Comment est-il rémunéré (honoraires, commissions, frais de gestion) ?

• Quelle est son expérience avec des clients dans une situation similaire à la vôtre ?

Vous pouvez vérifier ses accréditations sur le site de l'Autorité des marchés financiers.

Faites appel à un planificateur financier de confiance

Je suis planificateur financier certifié au Québec et j'accompagne mes clients dans toutes les étapes de leur vie financière. Que vous soyez en début de carrière, à la veille de la retraite ou en pleine réflexion, je peux vous aider à :

• Clarifier vos priorités

• Établir un plan solide

• Maximiser vos revenus et réduire vos risques

• Diminuer vos impôts

Prenez rendez-vous pour une consultation gratuite et obtenez un deuxième avis professionnel sur vos placements ou votre stratégie actuelle.

Faites le premier pas vers une meilleure tranquillité d'esprit.