Quand aller voir un conseiller financier ?
- Tom Madon
- 6 févr.
- 3 min de lecture
Comprendre ce qu'est un conseiller financier
Le terme conseiller financier est souvent utilisé dans le langage courant pour désigner un professionnel qui aide à gérer l'argent, faire des choix d'investissement ou planifier certains aspects financiers. Toutefois, il est important de noter que le titre de conseiller financier n'est pas un titre légalement reconnu par l'Autorité des marchés financiers (AMF) au Québec. Il s'agit plutôt d'une appellation générique qui regroupe plusieurs types de professionnels :
Représentants en épargne collective
Conseillers en sécurité financière
Courtiers en valeurs mobilières
Planificateurs financiers
Etc.
Chaque professionnel a un champ de pratique distinct selon les permis qu'il détient. C'est pourquoi il est essentiel de bien cerner vos besoins avant de choisir avec qui travailler.
À quel moment consulter un conseiller financier ?
Voici plusieurs situations de la vie où consulter un conseiller financier peut s'avérer très utile :
1. Début de carrière
Lorsque vous commencez à gagner un revenu régulier, un conseiller peut vous aider à :
Gérer votre budget
Mettre en place une stratégie d'épargne
Comprendre les déductions salariales et avantages sociaux
2. Mariage ou union de fait
La combinaison des finances en couple demande une certaine planification. Un conseiller peut aider à définir des objectifs communs, structurer les comptes bancaires et aborder les questions d'assurance ou de contrat de vie commune.
3. Naissance d'un enfant
Un conseiller pourra vous guider sur :
L'ouverture d'un REEE
Les protections d'assurance
L'ajustement du budget familial
4. Achat d'une maison
Avant de contracter un prêt hypothécaire, un professionnel peut évaluer votre capacité d'emprunt et vous conseiller sur les stratégies d'épargne pour votre mise de fonds.
5. Reçu d'un héritage ou augmentation de salaire
L'arrivée d'une somme importante nécessite souvent une planification pour l'investir judicieusement et minimiser les impacts fiscaux.
6. Divorce ou séparation
Dans une période de transition, un conseiller peut vous aider à revoir vos finances, vos assurances, et à réorganiser vos objectifs financiers.
7. Démarrage d'entreprise
Pour structurer vos finances d'affaires, protéger vos actifs ou prévoir un régime de retraite pour vous ou vos employés.
8. Problèmes financiers ou dettes
Un conseiller peut vous soutenir dans la mise en place d'un budget, le remboursement de dettes et l'amélioration de votre côte de crédit.
9. Préparation à la retraite
Plus vous commencez tôt, mieux vous pourrez planifier vos revenus futurs, optimiser vos placements et profiter des programmes gouvernementaux.
10. Manque de temps ou d'intérêt pour les finances
Si vous n'avez pas le temps ou la motivation de gérer vos finances personnelles, travailler avec un conseiller peut vous apporter structure et tranquillité d'esprit.
Le rôle du planificateur financier
Un expert certifié et reconnu
Un planificateur financier est un professionnel reconnu et certifié, qui prend en charge tous les aspects de votre situation financière. Au Québec, le titre est protégé par l'AMF et régi par l'Institut québécois de planification financière (IQPF).
Une approche globale et intégrée
Il est formé pour intervenir dans les 7 domaines suivants :
Finances
Fiscalité
Retraite
Succession
Aspects légaux
Assurances
Placements
Contrairement à certains conseillers financiers, un planificateur financier vous propose une démarche globale et intégrée qui tient compte de toutes les interactions entre les différents volets de votre vie financière. Il peut aussi collaborer avec vos autres professionnels (comptable, notaire, etc.) pour harmoniser votre stratégie.
Faites appel à mes services de planificateur financier
Je suis planificateur financier certifié au Québec et j'accompagne des particuliers comme vous dans la prise en charge complète de leurs finances. Que vous soyez à l'étape de commencer à épargner, de préparer votre retraite ou de faire un virage dans votre vie, je peux vous aider à :
Structurer votre plan financier
Maximiser vos épargnes et vos revenus
Minimiser vos impôts et vos risques
Clarifier vos priorités et vos objectifs
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