Le retour d’impôts sur un REER (Régime Enregistré d’Épargne-Retraite) est l’un des avantages fiscaux les plus attrayants de cet outil d’épargne pour la retraite. Il permet aux contribuables de réduire leur impôt à payer pour une année donnée tout en épargnant en vue de l’avenir. Voici une explication détaillée pour comprendre comment fonctionne le retour d’impôts sur un REER.
1. Comment est calculé le retour d’impôts sur une cotisation REER?
Le retour d’impôts que vous obtenez sur une cotisation REER est déterminé par votre taux marginal d’imposition, c’est-à-dire le pourcentage d’impôts que vous payez sur votre dernier dollar de revenu imposable. En réduisant votre revenu imposable, une cotisation REER peut générer un remboursement d’impôt important.
Formule simple pour estimer le retour d’impôts :
Revenu imposable : 60 000 $
Taux marginal d’imposition : 35 %
Cotisation REER : 5 000 $
Dans cet exemple, une cotisation de 5 000 $ réduit vos impôts de 1 750 $, que vous recevrez sous forme de remboursement ou de réduction de votre solde à payer.
2. Les facteurs influençant le retour d’impôts
Votre revenu annuel : Plus votre revenu est élevé, plus votre taux marginal d’imposition est important, ce qui augmente le retour d’impôts.
Le montant de votre cotisation : Plus vous cotisez dans les limites autorisées, plus votre retour d’impôts sera élevé.
Les droits de cotisation : Vous pouvez cotiser jusqu’à 18 % de votre revenu annuel, jusqu’à un maximum fixé par l’Agence du revenu du Canada (ARC), ou utiliser vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes. Le plafond de cotisation à un REER pour 2025 est 32 490 $.
3. Quoi faire avec votre retour d’impôts?
Pour maximiser l’effet de votre REER, il est judicieux de réinvestir votre retour d’impôts. Voici quelques stratégies :
Cotiser à nouveau dans votre REER : Cela amplifie votre épargne-retraite et pourrait générer un retour d’impôts additionnel.
Rembourser vos dettes : Priorisez les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit.
Investir dans un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt) : Un CELI complète bien le REER, en offrant une croissance libre d’impôts et une flexibilité de retrait.
4. Pourquoi consulter un planificateur financier?
Un planificateur financier peut vous aider à optimiser vos cotisations REER et votre stratégie de remboursement d’impôts. Il peut vous guider pour intégrer ces éléments à une stratégie d’épargne globale, maximisant ainsi vos avantages financiers à court et à long terme.
En conclusion
Le retour d’impôts sur un REER est un avantage financier significatif qui récompense vos efforts d’épargne-retraite. En fonction de votre taux marginal d’imposition, ce retour peut représenter une somme importante, que vous pouvez réinvestir stratégiquement pour bâtir un avenir financier solide.
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