Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier ?
- Tom Madon
- 12 déc. 2024
- 3 min de lecture
Dernière mise à jour : 8 févr.
Le terme conseiller financier : une appellation populaire
Le terme "conseiller financier" est largement utilisé pour désigner des professionnels du domaine financier, mais il ne s'agit pas d'un titre officiel réglementé.
Il regroupe plusieurs types de professionnels tels que les représentants en épargne collective, les conseillers en placements, les courtiers en assurance et parfois même les planificateurs financiers.
Cette confusion rend important le fait de bien comprendre les rôles et les compétences de chacun afin de choisir le bon professionnel en fonction de ses besoins.
Qu'est-ce qu'un planificateur financier?
Un planificateur financier est un professionnel qui adopte une approche globale et stratégique de la gestion financière personnelle. Son rôle est d'aider ses clients à atteindre leurs objectifs à long terme en tenant compte de plusieurs aspects financiers tels que :
Finances personnelles : gestion budgétaire et évaluation du niveau d'endettement.
Fiscalité : optimisation des impôts et planification fiscale.
Placements : stratégie d'investissement en fonction du profil de risque.
Retraite : élaboration d'un plan de retraite personnalisé.
Assurances et gestion des risques : protection contre les imprévus.
Succession : planification de la transmission du patrimoine.
Aspects légaux : coordination avec les notaires et fiscalistes pour assurer une gestion conforme aux obligations légales.
Au Québec, un planificateur financier doit obtenir un diplôme de l'Institut de planification financière (IPF) et être autorisé par l'Autorité des marchés financiers (AMF) pour exercer.
Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
Le conseiller financier est un terme général qui englobe plusieurs professions spécialisées dans la vente et la gestion de produits financiers. Il peut exercer sous différentes appellations selon son domaine d'expertise :
Représentant en épargne collective : spécialisé dans les fonds communs de placement.
Conseiller en sécurité financière : offre des produits d’assurance vie, d'assurance invalidité, d'assurance maladies graves et d’épargne.
Conseiller en placements : gère des portefeuilles de fonds, d’actions, d’obligations et autres placements.
Courtier en assurance : propose des solutions d’assurance adaptées aux besoins de ses clients.
Contrairement au planificateur financier, le conseiller financier ne réalise pas une analyse complète de la situation financière de son client. Son rôle principal est d’offrir des produits spécifiques en fonction des objectifs et du profil de l’investisseur.
Différences entre un planificateur financier et un conseiller financier
Approche et vision
Le planificateur financier adopte une vision globale de la situation financière du client et élabore un plan stratégique à long terme. Le conseiller financier, quant à lui, se concentre davantage sur la vente de produits financiers spécifiques sans nécessairement prendre en compte l’ensemble des aspects financiers du client.
Compétences et formation
Un planificateur financier doit obtenir une formation universitaire suivie d’une certification de l'IPF, alors que la formation d’un conseiller financier varie selon la spécialisation. Certains conseillers peuvent être certifiés après quelques cours et examens auprès de l’AMF ou d’autres organismes réglementaires.
Services offerts
Le planificateur financier propose un accompagnement stratégique complet, couvrant tous les domaines de la finance personnelle, alors que le conseiller financier se concentre principalement sur la vente de produits d’assurance, d’investissements ou de prêts.
Mode de rémunération
Le planificateur financier est généralement rémunéré sous forme d’honoraires fixes ou horaires, tandis que le conseiller financier est souvent rémunéré à la commission, en fonction des produits qu’il vend.
Comment choisir entre un planificateur financier et un conseiller financier?
Si vous avez besoin d’un plan financier global incluant la retraite, la fiscalité et la gestion du patrimoine, un planificateur financier est le meilleur choix.
Si vous recherchez un produit financier spécifique, comme une assurance ou un placement, un conseiller financier pourra répondre à votre besoin.
Assurez-vous toujours que le professionnel consulté possède les certifications et permis requis auprès de l’AMF ou d’autres organismes réglementaires.
Passez à l'action dès aujourd'hui
Si vous souhaitez une approche complète et personnalisée pour optimiser vos finances, faire appel à un planificateur financier peut être la meilleure décision.
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