REER, CELI et CELIAPP: Comment s'y retrouver?

Voici trois outils d'épargne populaires qui jouent un rôle essentiel dans la planification financière de nombreux Canadiens : les REER, le CELI et le CELIAPP. Ces comptes offrent des avantages fiscaux et des opportunités d'épargne uniques pour les résidents canadiens. Dans cet article, nous allons explorer les grandes lignes et le contexte d'utilisation de chacun de ces comptes.

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) :

Objectif : Épargne pour la retraite

Le REER est conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de leur retraite. Voici quelques points clés à retenir :

1. Déductions fiscales : Les cotisations au REER sont déductibles d'impôt. Cela signifie que vous pouvez réduire votre revenu imposable en investissant dans un REER. Cette déduction peut vous permettre de récupérer une partie de l'argent que vous avez investi.

2. Croissance à l'abri de l'impôt : Les revenus générés dans un REER ne sont pas imposés tant que l'argent reste dans le compte. Cela permet à votre épargne de croître plus rapidement.

3. Report de l'impôt : L'impôt est reporté jusqu'à ce que vous retiriez de l'argent de votre REER à la retraite. À ce moment, les retraits sont imposés comme un revenu.

CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) :

Objectif : Épargne flexible

Le CELI offre plus de flexibilité que le REER. Voici ce que vous devez savoir :

1. Aucune déduction fiscale à la cotisation : Contrairement au REER, les cotisations au CELI ne sont pas déductibles d'impôt. Cependant, tous les gains dans le CELI, y compris les intérêts et les dividendes, sont libres d'impôt.

2. Retraits non imposables : Vous pouvez retirer de l'argent de votre CELI à tout moment sans payer d'impôt, ce qui en fait un compte idéal pour des objectifs d'épargne à court terme ou pour une utilisation en cas d'urgence.

3. Plafond de cotisation annuel : Le gouvernement établit un plafond de cotisation annuel pour les CELI. Il peut varier d'une année à l'autre, mais il s'accumule si vous n'utilisez pas tout le plafond.

CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) :

Objectif : Épargne pour l'achat d'une première maison

Le CELIAPP est conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de l'achat de leur première propriété. Voici quelques détails importants :

1. Déductions fiscales : Tout comme le REER, vos cotisations au CELIAPP sont entièrement déductible de votre revenu et vous procurent une économie d'impôt.

2. Plafond de cotisation : Les cotisations à ce régime sont limitées à 8000$ par année jusqu'à un maximum de 40 000$ à vie. Si vous ne cotisez pas le plein montant, la différence sera ajoutée à votre droit de cotisation pour l'année suivante.

3. Retraits pour l'achat d'une première propriété : L'un des avantages clés de ce compte est la possibilité de retirer de l'argent en franchise d'impôt pour l'achat d'une première maison. Cela peut être une aide précieuse pour les nouveaux acheteurs.

Conclusion

En conclusion, les REER, les CELI et les CELIAPP sont tous des outils importants pour les Canadiens qui cherchent à gérer leur épargne de manière fiscalement avantageuse. Le choix entre ces comptes dépend de vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de la retraite, de l'épargne à court terme ou de l'achat d'une première propriété. Il est recommandé de consulter un planificateur financier pour déterminer la meilleure stratégie d'épargne en fonction de votre situation personnelle.

Parlez-en avec un planificateur financier indépendant.