Étude de cas : Comment j'ai aidé un client à augmenter son rendement moyen de 5% à 7%

Lorsqu'un de mes clients m'a approché pour une deuxième opinion sur ses placements, il obtenait un rendement moyen de 5%. Avec un portefeuille bien structuré, il n'était pas insatisfait, mais il se demandait s'il était possible d'aller plus loin sans augmenter son niveau de risque.

Après une analyse complète de son profil d'investisseur et une évaluation de ses objectifs à long terme, j'ai utilisé mon processus rigoureux de sélection de fonds communs de placement pour rééquilibrer son portefeuille. Ce processus me permet d’identifier les fonds qui se démarquent dans leur catégorie en fonction de critères tels que la performance, la volatilité et les frais de gestion. Grâce à cette approche, nous avons réussi à ajuster son portefeuille, et en quelques semaines, son rendement moyen est passé de 5% à7 %.

La différence de rendement sur 20 ans

Pour bien illustrer l’impact qu’un rendement plus élevé peut avoir sur votre retraite, voici une comparaison basée sur un placement initial de 50 000$ et des cotisations mensuelles de 500$ pendant 20 ans.

• Avec un rendement de 5%, votre portefeuille pourrait atteindre 342 005$.

• Avec un rendement de 7%, votre portefeuille pourrait atteindre 463 920$.

  
  

Cette différence de plus de 120 000$ montre à quel point même un petit ajustement de rendement peut avoir un impact significatif sur vos finances à long terme.

Exemple en période de décaissement

Pour ceux qui approchent de la retraite ou qui sont en phase de décaissement, un rendement plus élevé peut également prolonger la durée de vie de vos investissements, surtout si vous faites des retraits réguliers.

Prenons l'exemple d'un capital de départ de 500 000$ avec des retraits annuels de 6%, indexés chaque année. Voici ce que pourrait devenir ce capital après plusieurs années, selon que le rendement annuel moyen soit de 5 % ou de 7 %.

• Avec un rendement de 5% : Le portefeuille serait épuisé après environ 24 ans.

• Avec un rendement de 7% : Le portefeuille pourrait durer jusqu'à 32 ans.

  
  

Ce simple ajustement de rendement permettrait de prolonger vos revenus de retraite de 8 ans supplémentaires, ce qui pourrait faire une énorme différence pour assurer votre sécurité financière à long terme.

Pourquoi une deuxième opinion est essentielle

Il est toujours important de prendre le temps de réévaluer vos placements et d’explorer les différentes options qui s’offrent à vous. Mon rôle en tant que planificateur financier est de vous offrir une perspective experte, basée sur une analyse minutieuse et une stratégie adaptée à vos objectifs. Une deuxième opinion peut faire la différence entre un rendement moyen et un rendement optimal.

Si vous souhaitez discuter de vos placements actuels et voir comment je peux vous aider à améliorer vos rendements sans augmenter vos risques, je vous invite à me contacter pour une consultation gratuite. Ensemble, nous pouvons élaborer une stratégie personnalisée qui vous permettra de profiter pleinement de vos investissements à la retraite.

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